Une entreprise sur trois fait déjà confiance à Raiffeisen

Ce crédit à court ou moyen terme vise à garantir l'exploitation courante. Il est le plus souvent utilisé pour réaliser des acquisitions urgentes, garantir temporairement la liquidité de votre entreprise ou compenser les fluctuations du chiffre d'affaires.

Le crédit en compte courant vous assure une très grande flexibilité, car il est accordé en tant que crédit-cadre sur votre compte commercial. Cette marge de manœuvre financière vous permet entre autres d'accorder des délais de paiement intéressants à vos clients ou d'obtenir des escomptes auprès de fournisseurs en effectuant des paiements anticipés.

L'avance à terme fixe permet le financement d'investissements à court terme dans l'actif circulant et vous garantit, dans le cadre du crédit d'exploitation, une réserve de liquidité suffisante.

Toutefois, le taux, la durée et le montant du crédit sont fixes. Vous bénéficiez ainsi d'une budgétisation exacte et d'un taux garanti qui est défini en fonction des conditions en vigueur sur le marché monétaire et de votre profil de risque individuel. L'avance à terme fixe, d'une durée de un à douze mois, peut uniquement être remboursée à son échéance.

Le prêt à taux fixe vous permet de financer des investissements à moyen terme dans des installations, des machines ou dans le développement des activités à un taux d'intérêt fixe. Ainsi, la liquidité nécessaire à l'exploitation est préservée.

Lorsque les taux sont bas, le prêt à taux fixe est une forme de financement qui fait ses preuves pour vos investissements à moyen terme. Le taux d'intérêt étant fixé sur toute la durée du prêt, la charge d'intérêts peut donc être budgétisée avec précision. Comme avec un prêt à taux variable, vos liquidités d'entreprise ne sont pas affectées. Le prêt n'est remboursé qu'à la fin du cycle de vie de l'investissement.

Quels sont les avantages du prêt à taux fixe ?

• Préservation des liquidités
  Conservation des liquidités nécessaires à l’exploitation.

• Investissement immédiat
  Peut être investi dès maintenant.

• Remboursement à échéance
  Remboursement uniquement effectué à l’échéance du prêt à taux fixe.

• Charge d’intérêts connue
  Possibilité de budgétiser précisément la charge d’intérêts.

• Pas de fluctuation des taux d’intérêts
  Protection contre la hausse des taux d’intérêts.

Vous voulez rapidement mettre à jour la technologie de votre entreprise et rester flexible malgré tout sur le plan financier? Grâce à Raiffeisen Leasing, vous financez vos biens d'investissement avec des technologies modernes et vous renforcez votre compétitivité – sans utiliser vos capitaux propres.

Cinq bonnes raisons de souscrire un leasing de biens d'investissement

Le leasing s'avère particulièrement rentable pour votre entreprise, et pour de bonnes raisons:

1. Vous restez compétitif
En vous procurant les technologies les plus récentes au moment adéquat, vous saisissez les chances qui vous sont offertes sur le marché et avez une longueur d'avance sur vos concurrents. Dans la mesure où votre capital n'est pas engagé, il reste disponible pour d'autres investissements.

2. Vous préservez votre flexibilité
Votre objet de leasing produit les revenus nécessaires au paiement de vos mensualités. Malgré l'investissement, vous préservez vos fonds propres et augmentez ainsi votre flexibilité financière. 

3. Vous investissez de manière plus économique
Vous bénéficiez en principe de taux d'intérêt plus attrayants que ceux proposés pour les crédits classiques sans garantie. Etant donné que Raiffeisen paie l’objet comptant, elle peut négocier des remises. 

4. Vous bénéficiez d'une sécurité accrue
Les mensualités de leasing convenues demeurent inchangées pendant toute la durée du contrat. Vous pouvez faire vos calculs avec des dépenses d'investissement fixes. 

5. Vous obtenez des conseils avisés
Le leasing est plus qu'un produit de financement pour Raiffeisen. Il inclut également un conseil minutieux et un traitement parfait.

Demandez sans plus attendre votre offre personnalisée !

Fonctionnement

• Tous les paiements, y compris le versement de vos fonds propres, sont traités via le compte de construction afin que vous puissiez toujours garder une vue d'ensemble de votre projet.
• Dès la phase de construction, les modèles hypothécaires peuvent être conclus avec une durée fixe et/ou un taux d'intérêt fixe (par ex. hypothèque à taux fixe).
• Prélèvement automatique de l'hypothèque par tranche, en fonction de l'avancement des travaux.
• Aucun amortissement de l'hypothèque pendant la durée prévue des travaux.
• Vous vous assurez une plus grande sécurité en réservant vos conditions au début de la construction. L’hypothèque est ensuite utilisée au fur et à mesure de l’avancement des travaux et se poursuit sur la durée convenue au-delà de la fin des travaux.

Vous souscrivez chez nous une hypothèque à un taux d'intérêt fixe sur une durée que vous déterminez. Le taux fixe vous permet de calculer avec précision la charge d'intérêt. C'est vous qui déterminez la durée de votre hypothèque qui peut varier de 2 à 10 ans. Ainsi, vous n'êtes pas concerné, si les taux d'intérêt hypothécaires augmentent sur le marché. Vous payez les mêmes intérêts jusqu'à l'échéance de l'hypothèque. Par contre, vous ne profitez pas non plus d'éventuelles baisses des taux d'intérêt. Moyennant un supplément, vous pouvez également utiliser l'hypothèque fixe comme hypothèque à terme et déterminer le taux d'intérêt de votre prochaine hypothèque à l'avance.

Vos avantages

• Pas de hausse d'intérêts
  Vous êtes protégé contre la hausse des taux.

• Charge d'intérêt constante
  Vous pouvez calculer la charge d'intérêt avec précision. 

Bon à savoir - L'aspect du risque

En optant pour une hypothèque fixe, vous vous exposez à un certain risque de taux. Il se peut que les taux d'intérêt du marché augmentent pendant la durée de votre hypothèque et que vous soyez obligé de supporter une charge d'intérêt plus élevée pour la poursuite de votre financement. Vous pouvez réduire ce risque en souscrivant plusieurs hypothèques fixes avec des échéances différentes. Si les intérêts baissent pendant la durée fixée, vous continuez de payer le taux convenu. En principe, vous ne pouvez pas résilier le contrat pendant la durée de l'hypothèque.

Le taux d'intérêt se compose d'un taux d'intérêt de base capitalisé et d'une majoration individuelle. Le taux d'intérêt de base est le SARON. La majoration reste inchangée pour la durée totale de l'hypothèque SARON Flex. Le taux d'intérêt effectif ne pourra être calculé et communiqué qu'au moment de l'échéance d'intérêts.

Vous concluez une hypothèque SARON Flex d'au moins CHF 100'000.– pour 3 ou 5 ans. Pendant la durée convenue, vous pouvez passer une seule fois et à tout moment à un autre modèle hypothécaire proposé par la Banque pour la durée résiduelle. En cas de changement, la durée résiduelle de l'hypothèque SARON Flex initiale devra au minimum être respectée. Cette possibilité vous protège d'une certaine manière contre la hausse des taux d'intérêt. L'hypothèque SARON Flex est un modèle intéressant lorsque les taux d'intérêt sont bas à court terme.

Vos avantages

• Taux d'intérêt
  Vous profitez d'un environnement de taux en baisse, en particulier de taux d'intérêt attractifs du marché monétaire. Les variations de taux d'intérêt peuvent être suivies grâce à la fixation quotidienne du SARON.
   
• Changement de modèle hypothécaire
  Disposez d'un droit unique de conversion vers un autre produit hypothécaire proposé par Raiffeisen, dans le cadre de la durée initialement convenue. 
   
• Charge d'intérêts transparente
  Votre charge d'intérêts est transparente en permanence, car elle se base sur le SARON capitalisé. 

Bon à savoir - L'aspect du risque

Lorsque vous concluez une hypothèque SARON Flex, vous supportez le risque de fluctuation des taux. Certes, vous profitez de taux en baisse, mais vous assumez toute hausse des intérêts SARON. En cas de hausse des taux, vous pouvez faire valoir votre droit de conversion et passer à un autre modèle hypothécaire proposé par la banque pour la durée résiduelle. Or, les taux d'intérêt des autres modèles hypothécaires sont en général également affectés par la remontée du niveau des taux.

Bon à savoir - SARON négatif

Si le SARON capitalisé est négatif sur la période courant jusqu'à l'échéance d'intérêts suivante, le taux d'intérêt de base est fixé à 0%, et dès lors seul le montant de la majoration est facturé.

L'hypothèque à taux variable n'a pas de durée fixe et peut généralement être résiliée moyennant un préavis de six mois. C'est le modèle de base destiné au financement d'un bien immobilier. En tant que partenaire fiable, Raiffeisen vous propose un financement de longue durée. Le taux d'intérêt de l'hypothèque variable dépend de la situation du marché des capitaux. Cela signifie qu'il peut aussi bien monter que baisser. 

Vos avantages

• Changement du modèle hypothécaire
  Vous pouvez à tout moment opter pour un autre modèle hypothécaire en respectant le préavis de résiliation.
   
• Amortissements directs
  Possibilité d’effectuer des amortissements directs.

Le digramme ci-dessous montre l'évolution des taux d'intérêt de l'hypothèque à taux variable, de l'hypothèque à taux fixe sur 5 ans, de l'hypothèque SARON Flex sur 5 ans et de l'hypothèque LiborFlex sur 5 ans, Libor à 6 mois (n'est plus disponible depuis 2022).

Que ce soit lors de la soumission d'une offre, de la conclusion d'un contrat ou à la suite d'une livraison – les garanties bancaires prouvent votre fiabilité en toute situation. La banque se porte garante de vos engagements ou de vos prestations de services envers vos partenaires commerciaux.

Avantages de la garantie bancaire:

• Possibilité de contracter des volumes plus importants.
• Vous prouvez que vous jouissez de la confiance d'une banque suisse.
• Faibles coûts calculables précisément. 

Le cautionnement bancaire (appelé aussi aval bancaire) est un crédit d'engagement octroyé dans une limite de crédit mise à votre disposition. Le cautionnement bancaire vous permet d'obtenir les paiements de vos clients plus tôt et plus simplement. A votre demande, la banque cautionne les créances à votre égard ou résultant de vos prestations.

Avantages du cautionnement bancaire:

• Opportunité d'accroître les commandes / mandats clients et de recevoir des commandes plus importantes.
• Vous démontrez qu'un établissement bancaire suisse vous estime comme étant digne de confiance.
• Faibles coûts, parfaitement prévisibles.